中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
作者:法律资料网 时间:2024-07-12 05:38:12 浏览:8760
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中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅
中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
最近，因客户对个人理财产品（计划）投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险也呈现上升的态势。现就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示，并提出以下要求：
一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品（计划）。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品（计划）。同时，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。
三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。
四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）；严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构。
五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。商业银行在开展理财业务时，应按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况、风险认知和承受能力等进行充分了解和评估，并按照《办法》要求，将有关评估意见告知客户，双方签字确认。同时，商业银行还应定期跟踪和了解原有客户评估状况的变化情况，妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正或停止对不恰当的客户进行的产品销售或推销行为。
六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化做出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。
七、采取有效方式及时告知客户重要信息。商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，明确相关信息的披露方式，以及在信息传递过程中各方的责任，避免使客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。
八、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。商业银行应设置并向客户告知理财业务的投诉电话，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉。同时，商业银行应建立客户投诉的登记、统计制度，对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉较多的理财业务环节和理财产品（计划），商业银行应制定切实有效的解决措施，加以改正。
九、严格理财业务人员的管理。商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位，情节严重的应予以纪律处分。
十、努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争。商业银行应大力提高产品创新和服务创新能力，以富有特色的产品（计划）、个性化服务和差别化营销，提升客户的满意度和忠诚度，杜绝利用搭配销售和捆绑销售进行高息揽存等不公平竞争。
十一、其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示中的各项要求执行。
二○○六年六月十三日
司法部办公厅 国家计划委员会政策研究室关于律师从事基本建设大中型项目招标投标法律业务的通知
司法部办公厅 等
司法部办公厅 国家计划委员会政策研究室关于律师从事基本建设大中型项目招标投标法律业务的通知
司法部办公厅 国家计划委员会政策研究室
各省、自治区、直辖市司法厅（局）、计委（计经委），新疆生产建设兵团司法局：
为了规范基本建设大中型项目招标投标活动，维护招标投标当事人的合法权益，保障招标投标市场的正常秩序，规范律师从事基本建设大中型项目招标投标法律业务的行为，现将有关事项通知如下：
一、律师从事基本建设大中型项目招标投标法律业务是指为招标数额较大或采取国际招标的建设项目的招投标文件、合同文本提供咨询；审查、修改、制作相关法律文件，以及就招标文件最终文本出具法律咨询意见书等活动。
二、为了保证国家投资的效益和安全，项目法人或招标代理机构应当聘请律师就招标文件和有关合同文本出具法律咨询意见书。招标方案中应附具项目法人或招标代理机构的授权委托书复印件。该复印件由省、自治区、直辖市计委（计经委）或有关部门审核后随招标方案报国家计委备
案。
三、从事专职律师工作两年以上，熟悉基本建设项目管理和法律业务，有较好的职业道德素质，没有受过行政处罚的律师，经过司法部、国家计委或其委托的培训机构举办的有关基本建设大中型项目招投标法律业务培训并考试合格，可以从事基本建设大中型项目招投标法律业务。
四、律师出具基本建设大中型项目招标投标法律咨询意见书的要求：
（一）法律咨询意见书应就招标投标项目的有关内容发表结论性意见，表明其所依据的事实和法律依据；
（二）法律咨询意见书应当在依据有关法律、法规的基础上，参照司法部和国家计委制定的格式作出全面说明和结论性意见；
（三）对于招标文件所述的有关内容，律师必须依据有关法律、法规的规定对其进行审查，对于某些不够准确或不完整或暂时不能作到准确或完整的内容，律师可以要求项目法人或投标代理机构对此作出解释说明或相应的保证，并在法律意见书中作出相应的说明；
（四）律师法律咨询意见书应在所有招标文件定稿后出具，在意见书出具后，有关招标文件的任何修改应通知律师，如涉及新法律问题或应主管部门要求，律师应发表补充意见；
（五）法律咨询意见书应由经办律师签字盖章；
（六）项目法人委托的律师应着重确认项目法人主体、项目及招标文件内容的合法性；
（七）律师出具法律咨询意见书，应受勤勉尽责义务的约束，不得出具有虚假、严重误导性内容或者有重大遗漏的法律意见。
五、作为投标人委托的律师在法律咨询意见书中应当明确说明投标人的主体资格；资质等级是否符合招标的要求；投标人是否曾有过重大的违约，目前有无诉讼；投标人在过去的三年内是否出现过工程质量事故或其他重大事故。
如果投标文件附有投标保函、成本超支保函等有关项目的担保，投标人的律师应认真审查这些担保书的内容和出具的条件，在律师法律咨询意见书中应就这些担保发表意见，确认担保的内容和出具程序的合法性和规范性。
六、作为国际招标项目中的律师出具的法律咨询意见书除应包括上述有关内容外，还应依照我国法律的有关规定，着重对下列问题进行审查和作出说明：
（一）项目法人、招标代理机构或投标人是否具有进行国际招标或投标的资格，是否经过正当审批；
（二）项目本身是否符合国际招标的条件；进行国际招标的各项程序性工作，包括立项、概算和审批文件是否完备、合法；
（三）招标文件和投标文件是否存在违反中国法律或者损害社会公共利益的内容；是否符合国际惯例和通常的法律实践程序；索赔、环保、保险、仲裁和生效等重要的条款是否存在潜在问题。
七、从事基本建设大中型项目招标投标法律业务的律师事务所，必须根据规定提取职业责任风险准备金或者购买职业责任保险，职业责任风险准备金的年度提取比例不低于从事招标投标法律业务净收入的10％。有关购买保险的规定另行制定。
八、律师在承办上述业务时，与委托人串通作弊，提供有虚假、误导性内容或有重大遗漏、重大错误内容的法律意见书，以及其他违反职业道德、执业纪律行为的，由司法行政机关会同计划主管部门依照有关规定予以处罚，情节严重的，责令其停止从事基本建设大中型项目招投标法律
业务。
以上通知，望各地认真贯彻执行。
1998年1月14日
国防科工委关于印发《武器装备科研生产许可审查专家管理暂行办法》的通知
国防科学技术工业委员会
国防科工委关于印发《武器装备科研生产许可审查专家管理暂行办法》的通知
文号： 科工人〔2005〕575号
各有关单位：
为保证武器装备科研生产许可审查工作的客观、公正、科学，提高审查工作的质量，规范武器装备科研生产许可审查专家的管理，现将《武器装备科研生产许可审查专家管理暂行办法》印发给你们，请贯彻执行。
发布单位： 国防科工委
执行日期： 20050531
武器装备科研生产许可审查专家管理暂行办法
第一条 为保证武器装备科研生产许可审查工作的客观、公正、科学，提高审查工作的质量，根据国防科工委武器装备科研生产许可的有关规定和《国防科工委专家聘用资格制度》(科工人字［2000］266号)，制定本办法。
第二条 本办法适用于武器装备科研生产许可审查专家的管理。参加武器装备科研生产许可审查的专家(以下简称许可审查专家)，必须符合本办法规定的条件，按照规定的程序，由国防科工委聘用。
第三条 国防科工委人事教育司负责许可审查专家的归口管理，国防科工委武器装备科研生产许可证管理办公室(以下简称许可证管理办公室)负责日常管理。
第四条 许可审查专家应当具备以下条件：
(一)认真贯彻党和国家的路线、方针和政策，遵纪守法，具有良好的职业道德，坚持原则，作风正派，认真负责，廉洁公正；
(二)具有本科(含本科)以上文化程度，高级专业技术职务任职资格，从事相关专业领域10年以上的工作经验；
(三)熟悉武器装备科研生产许可管理的相关法律法规，掌握许可审查的技术规范和要求；
(四)具备承担武器装备科研生产许可审查工作的专业技能；
(五)许可审查专家应当具有核心涉密人员或重要涉密人员资格；
(六)身体健康，能坚持正常工作，年龄一般不超过65岁。
第五条 许可审查专家的聘用按以下程序办理：
(一)国防科工委人事教育司负责向有关部门(单位)发出推荐专家的通知，组织开展专家推荐和申报工作。
(二)推荐单位根据本办法第四条的要求，经征得拟被推荐人同意后，提出本单位推荐许可审查专家的意见，填写《武器装备科研生产许可审查专家人选推荐表》(见附件1)；由单位主管部门提出审核意见后报国防科工委人事教育司；经国防科工委批准后印发聘用文件。
第六条 国防科工委对许可审查专家实行聘期管理，聘期一般为两年，期满后自然解除，根据工作需要可以续聘或提前解聘。
第七条 国防科工委对许可审查专家实行工作考核，包括日常考核和续聘考核。
(一)日常考核。许可证管理办公室对许可审查专家参加每一批次《武器装备科研生产许可工作指南》涉及的相关审查工作提出考核意见(考核表见附件2)，并向国防科工委人事教育司备案。
(二)续聘考核。国防科工委人事教育司负责组织对许可审查专家业务水平、工作能力、职业道德等方面情况进行考核，并提出是否续聘的意见。
第八条 许可审查专家在许可证管理办公室的领导下，对申请单位开展武器装备科研生产许可审查工作，并对许可证管理办公室负责。
第九条 许可审查专家享有下列权利：
(一)为许可证管理办公室提供咨询意见；
(二)提出咨询意见前，有权获得履行职责所必需的相关资料，了解许可申请单位的相关情况；
(三)依法履行职责，独立发表审查意见，不受任何单位或个人干涉；
(四)按规定获得相应的评审劳务费；
(五)法律、法规和规章规定的其它权利。
第十条 许可审查专家应当履行下列义务：
(一)客观、公正地提出审查意见，并对审查结论负责；
(二)严格遵守国家有关保密的法律法规。对申请单位的国家秘密、技术秘密、商业秘密和审查情况要严格保密，对所审查的资料不得摘录、引用和向外透露；
(三)当参加审查工作的专家与申请武器装备科研生产许可的单位存在利益关系，可能影响审查的公正性时，应当主动提出回避；
(四)不得接受许可申请单位或有关人员的财物，不得与申请单位人员进行可能影响公正审查的私下接触；
(五)法律、法规和规章规定的其它义务。
第十一条 在许可审查工作中，许可审查专家有明显不公正倾向性，但对评审结果没有造成实质性影响的，许可证管理办公室应责令其改正；违反审查工作纪律的，由许可证管理办公室提出意见，经国防科工委人事教育司审核后，由国防科工委办理解聘手续；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十二条 本办法由国防科工委人事教育司负责解释，自发布之日起施行。
